結婚了，或許是替愛情尋覓無形的終身保險，但是生活裡的柴米油鹽卻是有形的金錢花費，必須仔細惦量。新婚小倆口需要認真討論彼此的財務規劃嗎？答案是需要的！財務規劃不僅僅是數字的遊戲，更是一門金錢的藝術。
結婚後，夫妻倆生活在一塊、吃住在一起，似乎變成生命共同體，兩人的財產若是分的清清楚楚好像感覺彼此很疏離，但又想要留給自己一點私人的儲蓄空間，以備不時之需。所以新婚夫妻最常面對的第一個金錢問題常是：兩人需不需要認真的討論家庭理財？
環宇廣播電台趙靖宇時間的節目主持人，同時也是本刊理財專欄作家趙靖宇，以她的專業經驗跟讀者分享：「可能是我比較實際，也或許是我長期在財經界工作的關係，我覺得愛情歸愛情，但是麵包也很重要，所以我會認真的跟另一半談金錢。」
但是趙靖宇也坦言，目前的經濟環境相較於十幾、二十年前較不好，物價攀升、通貨膨脹、薪資長期凍漲、調幅的空間有限、定存利率低等因素，新婚小夫妻賺錢、存錢的速度的確更為辛苦。
雖然新婚夫妻兩人的薪水總收入，在此大環境下不盡理想，但是從情人結合為夫婦，兩人因愛而結果，日後一定會面臨到要不要買房、買車、繁衍後代、撫養長輩等金錢問題，最好的狀況便是在婚前就能夠坦誠溝通、瞭解彼此對婚後金錢的看法、達成一致的共識，一旦論及婚嫁，才能就家庭的財務狀況有個初步的規劃。
趙靖宇和我們分享，雖然她也明白現在的環境狀況和過去不同，但新婚夫妻現階段最重要的第一件理財任務便是「守」，也就是做好儲蓄的規劃與準備。
愛情歸愛情，但是麵包也很重要。
何謂理財？其實就是管理財務，談到「守」，就會談到儲蓄，也就是理財的最基本功夫。趙靖宇表示，每個人都必須思考到未來的風險和意外，包含生病、意外、或是突然沒了工作等，過去的儲蓄是可以做為收入中斷時的準備，也就是緊急預備金的含意，一旦需要額外的花費時，將有後盾可供支持。
如何做好家庭儲蓄的計畫？趙靖宇指出，記得一定要有記帳的習慣。像是他的先生會用電腦記帳的方式管理支出與收入，而她則是一定會掌握每個月一家大小的基本開銷，大至水電瓦斯、三餐飲食，小至公車捷運、咖啡飲品等花費都包含在內，食衣住行一項都不能放過。
數字會說明一切，記帳的好處在於可以從帳面上清楚知道每個月的支出與花費，目的在於學會控制預算，就能夠知道每個月的家庭支出與儲蓄大約落在多少範圍內，再來根據你的收入設定儲蓄率（例如一個月賺四萬、存兩萬，儲蓄率便有50%），最終目的是在替自己拉高儲蓄率，也是為第一桶金做為準備，畢竟成家後若有買房或創業投資計畫，依趙靖宇過去的經歷分享：「第一桶金很重要，我就是靠努力存錢，在最短時間達成目標，讓第一桶金成為頭期款！」
因為從記帳簿中會發現哪些消費該花、而哪些根本不該花，日後在消費時，也能提醒自己控制消費的欲望，達成力行節約的目標。重點是記帳很簡單，而坊間也有許多記帳的方式可供大家選擇，有些甚至會分門別類替你做好管理！
記得一定要有記帳的習慣。
理財對家庭而言是重要的，畢竟婚姻中無可避免會牽扯到以下的問題：家事的分攤、孩子的教育，長輩的撫養等，因此趙靖宇認為伴侶兩人若是有共同的理財目標，面對金錢問題才能有良好的溝通模式，也才能一起規劃未來的理財藍圖。
趙靖宇進一步補充，新婚夫妻最有可能會出現兩種狀況，一是先有後婚，由於小貝比在九個月之後就會出生，在生產之前，首先必需預做財務規劃，討論雙方的薪資結構、做好資金分配，尤其是小貝比的奶粉、尿布等不可避免的用品支出，都需要事先儲蓄、預備，如果將來孩子有打算托給保母照顧，其費用也能在懷孕期間做好規劃（畢竟托育費用不容小覷），才不會小貝比報到時而亂了手腳，總是覺得錢好像不夠用。
若是尚未計畫懷孕的新婚夫妻，不妨開誠佈公討論雙方財務的管理方式，決定財產「分開」抑或「共有」，如果是分開制，則要彼此協調如何分攤家庭財務責任，總不能你吃你的飯，我吹我的冷氣吧！
通常建議夫妻雙方都該對兩人的財務狀況有清楚的認知，雖然是各自支出、各負盈虧，但也要找出適合彼此的金錢管理方式。例如先生負擔房租、房貸等大錢；老婆負責基本的生活支出等，先做好短期的家庭理財規劃，雖然是各管各的錢，但也可將雙方的錢各自挪出一部分，定期存入共同帳戶裡，用於日後孩子的教育基金、全家人的旅遊規劃等，甚至是長期規劃如退休等，按部就班規劃好。
此外，誰來當家中的財務大臣？其實沒有固定的答案。像是有家庭是老婆負責家用收支等小錢，老公則掌管大錢的使用；但也有人認為老婆才是家中的財務大臣，大錢小錢都需要經過她的簽核才可動用。其實經濟大權的管理需要彼此討論、達成共識，況且家庭理財不應該只是男方或是女性單方面要承擔的事，現代社會的家庭結構越來越多元，有雙薪也有單薪的家庭。
趙靖宇則是鼓勵無論男方女方都可以保有自己專屬的私房錢，特別是選擇共同帳戶的夫妻而言，女人更要懂得保護自己、保留個體，她更是鼓勵女人爭取當家中的財務大臣，當然不是用在自己的身上，而是幫忙老公、家庭做好守門員的角色。
